PEA de CAPI

Pea Bancaire / Pea de Capitalisation

Points communs :

• Plafond des dépôts depuis le 1.1.2014 : 150 000€.
• Un seul PEA par contribuable, excepté le PEA-PME depuis le 1.1.2014 de 75 000€.
• Obligation d’investir dans des valeurs européennes en titres vifs ou en OPCVM (75% minimum de valeurs européennes en OPCVM).
• Fiscalité : les dividendes et les plus values sont exonérées d’impôt (hors prélèvements sociaux).
• Durée minimale : 5 ans.

PEA de capitalisation

Avantages :

L’enveloppe fiscale du PEA est associée à un contrat de capitalisation.

Conséquences :

L’épargne est disponible (demande d’avance) alors que pour un PEA Bancaire :

• avant 8 ans entraine sa clôture.
• après 8 ans interdit de nouveaux versements ultérieurs.

Inconvénients :

• Seuls les OPCVM peuvent entrer dans des PEA de capitalisation, rarement des titres vifs.
• Les frais de gestion annuels sont plus élevés (0.50% environ) au lieu de 0.20% en PEA bancaire.